Банки, рассматривая заявки на кредит, тщательно подходят к изучению платежеспособности клиентов. Кредитор не хочет рисковать деньгами, выдавая займы всем подряд. Поэтому в расчет берется справка о доходах и кредитная история. А если последняя не вызывает доверия, то появляется большая вероятность, что кредитор просто откажет в предоставлении займа.
Однако это не значит, что на человеке клеймо, и он больше никогда не сможет получить кредит. Выход из ситуации есть, о чем и пойдет речь далее. Будут рассмотрены несколько способов получения кредита с плохой кредитной историей.
Что такое кредитная история
Если человек когда-либо брал кредит, то информация об этом уже есть в Бюро кредитных историй. Эта информация по запросу доступна всем кредиторам. Грубо говоря, когда потенциальный заемщик оставляет заявку на кредит, банк узнает в УБКИ о его прошлом.
В Бюро отражены текущие непогашенные займы. Т. е. если у человека есть уже кредиты, то банк узнает об этом и, скорее всего, откажет в новом займе. Там же банк узнает о ранее оформленных займах. Даже когда заемщик допускает просрочку ежемесячного платежа, то это отражается в бюро кредитных историй.
Если кредитная история испорчена некритично (несколько просрочек), то ситуация не так опасна. Можно будет найти банк, который согласится выдать заем. Но когда запущенный случай, то проблемы с новыми кредитами будут обязательно. Вплоть до того, что банки вообще откажутся выдавать деньги.
К счастью для некоторых возможность получить заем с плохой кредитной историей есть. Даже несколько вариантов.
Кредит онлайн с плохой КИ
Микрофинансовые организации лояльно относятся ко всем клиентам. Не нужна справка о доходах, обеспечение. Кредитная история мало кого здесь интересует. В очень редких случаях могут отказать. Как правило, это при наличии крупного непогашенного текущего кредита.
Плюс и в том, что рассмотрение заявки не занимает больше 5-10 минут. Пришел с паспортом – получил наличные на руки. Только нельзя оформить крупный заем, так как микрофинансовые организации не готовы рисковать большими деньгами из-за поверхностной проверки платежеспособности заемщика.
Конечно, не просто так МФО выдают займы почти всем подряд. Свои риски они закладывают в процентную ставку, которая сегодня достигает 365% в год. Поэтому нежелательно брать в кредит большую сумму на длительный срок, чтобы в итоге не оказаться в долговой яме.
Но есть и плюсы, ведь для всех новых клиентов большая часть компаний предлагает кредит под 0%. А значит взять деньги можно без всяких переплат.
Кредит под залог имущества
Если в кредит требуется крупная сумма на выгодных условиях, то есть возможность оформить заем в банке, но при условии предоставления залога, либо с привлечением поручителей. При наличии справки о доходах шансы на получение кредита на хороших условиях заметно возрастают.
В качестве залога обычно выступает транспорт или недвижимость. Максимально возможная сумма кредита приближена к оценочной стоимости залога. Для банка это гарантия, ведь он в любом случае сможет вернуть свои деньги после реализации заложенного имущества. Поэтому банку нет дела до кредитной истории заемщика.
Залог – гарантия для банка и риск для должника. Если человек не будет длительное время гасить задолженность, то кредитор на законных основаниях изымет имущество и продаст его, чтобы вырученные средства направить на погашение задолженности.
Дорогостоящего имущества у человека может и не быть. Когда требуется сравнительно небольшая сумма в кредит, и нет желания много переплачивать, то стоит рассмотреть вариант с кредитом в ломбарде. Здесь залогом выступает более дешевое имущество, например, ювелирные украшения.
Плюс в более лояльных условиях касаемо процентной ставки, если сравнивать с микрозаймом. Минус – риск потери заложенного имущества.
Вместо вывода
Видно, что с плохой кредитной историей заем на выгодных условиях уже получить практически нельзя. Либо переплата большая, либо появляется риск потери залога. Поэтому следует быть впредь аккуратным с погашением новых займов.
Несколько подряд успешно погашенных кредитов исправят ситуацию. В Бюро обязательно будет занесена информация об этом, если кредитором выступает авторитетная и надежная организация.
Предлагаем на выбор несколько компаний, в которых высокая вероятность одобрения кредита в случае если у вас плохая кредитная история.
В случае невыполнения клиентом обязательств перед финансовой компанией и нарушения сроков оплаты кредита процентная ставка будет увеличена до 2,5% за каждый день просрочки. Если клиент умышленно уклоняется от выплаты кредита, компания имеет право передать информацию по данной задолженности в бюро кредитных историй, а также действовать в порядке, предусмотренном действующим законодательством Украины. Подобные ситуации негативно повлияют на кредитный рейтинг заемщика и на его дальнейшие попытки взять кредит в других финансовых учреждениях.