Льготный период по карте. Что нужно знать?

льготный период по карте

Банковские структуры и микрофинансовые организации Украины выдают не только займы на карту круглосуточно, но и финпродукты, то есть, вы используете полученные средства и при своевременном погашении задолженности, вам не начисляются проценты и комиссии. Заёмщик, выбирая такой финансовый продукт, чаще всего смотрит не на итоговый показатель, а на какой период рассчитано предложение по льготному кредитованию.

Общие сведения о льготной карте

Согласно общим правилам, это такой займ на карту, где микрокредитная или банковская компания устанавливает потребителю срок, в течение которого он может использовать средства без переплаты по процентам. То есть, необходимо внести до определённого срока всю сумму, и тогда вам не начисляются проценты.

В чем выгода банков?

Если вы думаете, что банк ничего не имеет от того, что вы пользуетесь льготной картой, вы глубоко ошибаетесь. Вы банку ничего не должны, если своевременно оплачиваете займы онлайн на карту, а торговая сеть, которая принимает от вас такой тип финансового продукта «отстёгивает» банку. С одной стороны клиент идёт в магазин, с другой стороны компания отчисляет некий процент финансовой организации за то, что клиент расплатился льготной картой. Но, если вы пропустили льготный период, то санкций от банка не будет, вы начинаете оплачивать финансовой компании проценты и комиссии, которые предусмотрены правилами пользования кредитным продуктом. То есть, в силу вступает общее правило кредитования, но без учета льготных условий.

Как избежать ненужной переплаты?

Все очень просто, вы должны соблюдать грейс-период или льготный срок. Очень часто бывает ситуация, когда банк устанавливает обязательный срок оплаты по льготному предложению, заёмщик недоплатил несколько гривен, и тогда в действие вступает обще правило кредитования.

Рекомендация! Держите всегда перед собой договор с графиком платежей и не забывайте уплачивать ровно ту сумму, которая указана в графике платежей. Помните, что оплачивая долг через терминалы или электронные сервисы, сторонние процессинговые сервисы берут свои комиссии, что в итоге отображает необъективную картину внесения платежа. Заплатите чуть больше, и тогда у вас будет уверенность в том, что вы выполнили требования банка по займы на карту мгновенно. Если вы окончательно запутались сколько вам нужно оплатить, зайдите в свой личный кабинет на сайте финансовой компании или позвоните оператору, который уточнит, когда и сколько вам нужно оплатить по грейс-периоду.

Как не запутаться: отчётный период или точный срок погашения (платёжный)?

Этот момент очень часто вводит в заблуждение порядочных заёмщиков. Организация устанавливает так называемый отчётный период, который длится от 1 до 31 расчётного календарного срока для одного месяца. В этот момент вам начисляются предусмотренные договором проценты за пользованием по усмотрению займы онлайн на карту.

Платёжный период, этот тот срок, в течение которого клиенту предлагается внести обязательный платёж без начисления процентов. В этом отношении банк применяет правило количества дней. Стандартный срок составляет примерно 55 календарных дней.

Льготный срок – виды и порядок начисления

Стандартная схема расчёта льготного предложения по выписке предусматривает следующие варианты:

  • Учет суммы для всех финансовых операций по отчётному периоду;
  • Расчет суммы по каждой операции по отдельности.

Вторая схема непопулярная среди банков Украины, однако, первый способ предусматривает для клиента несколько дней для того, чтобы он смог погасить свой долг перед финансовой организацией. Среди известных банков Украины, второй метод использует крупнейшая финансовая компания страны – «Банк Форвард».

Соответственно, выписка по займу формирует условный отчёт по операциям исходя из календарного месяца, это может быть с 1 по 31 число, или с 8 числа текущего месяца, по 7 число для следующего календарного месяца. Далее остаётся несколько недель для проведения расчёта. Такой принцип как раз именуется в финансовой системе, как льготный грейс-период на займ по карте без процентов.

Если расчётный порядок осуществляется на базе отчётного или так называемого платёжного порядка, то этот принцип условно называют «нечестным тёплым периодом». Например, потребитель расплачивается за товар в 1 месяце, а также во втором сроке (то есть следующий месяц), но до крайнего срока погашения кредита. Фактическим сроком льготного кредитования будет считаться отрезок календарного исчисления, начиная с последней расплаты до крайней даты погашения, например, для 55 дней- 25 число второго месяца.

В другом случае, клиент осуществляет покупки с 25 по 31 число, то платёж нужно будет осуществить в следующем календарном по счёту месяце, но при этом уменьшается срок «тёплого» займа на карту срочно без проверок. То есть, не 55 дней, а всего лишь 30 календарных дней.

Есть небольшой лайфхак по данной проблеме. Лучше всего использовать 2 такие карты. К примеру, одной карточкой вы рассчитываетесь в июле, а второй погашаете кредиты по первой – в августе. В сентябре вы снова используете первую карточку, и в октябре снова используете вторую и так далее.

Обратите внимание, в финансовых организациях предусматривают один из трёх вариантов расчёта по грейсу:

  1. От даты фактического оформления или активации финансового продукта.
  2. От срока, установленный как отчётный, для конкретного микрокредитной организации.
  3. С момента, когда заёмщик начал пользоваться предложением.

Как правильно посчитать даты грейс-периода

Основная путаница и недопонимание между клиентом и банком кроется в том, что какая-то из сторон не правильно доносит или понимает принцип действия грейс-периода для конкретного финансового продукта. Банки не хотят рисковать своими финансами из-за того, что клиент может не соблюдать грейс-дату, а заёмщик вроде, как и хочет использовать заёмные средства, но не понимает, в какой момент ему нужно отдать деньги, чтобы не нарваться на проценты.

Наглядный расчет

Возьмём для примера займы на карту без процентов от одного известного банка Украины Idea Bank. Финансовая компания установила грейс-период в 92 дня. Но, у такого предложения от крупнейшей финансовой организации страны есть два нюанса:

  • Грейс-срок сроком 92 дня доступен не для каждого заёмщика;
  • Если вы получили все же предложение грейс-регламента сроком на 92 дня, то воспользоваться им можно только однократно, в последующем льготный срок установлен в 62 дня.

Первый «тёплый срок» по продукту имеет свою специфику. Банк учитывает месяц выдачи, а также конкретный день текущего календарного месяца. Банк учитывает при выдаче последний день грейс-периода, который не должен выпадать на выходной или праздничный день.

Банк ведёт расчет льготного срока исключительно с 1 дня календарного месяца и максимальный срок – рабочий день последней недели третьего месяца. Таким образом, например, если вы берете карту в феврале, то у вас конкретный срок выпадает на 30 апреля, но если этот день будет воскресенье, то последний день считается 28 апреля. Таким образом, льготный период будет не 92 дня, а 87 дней, и неважно какого числа в феврале вы взяли кредит, расчет ведётся с 1 числа месяца, или с первого рабочего дня февраля.

Пример. Вы оформили предложение 15 декабря, расчётный период банк ведёт с 1 декабря. Чтобы платёж растянуть на третий месяц, вам потребуется в обязательном порядке, во втором отчётном месяце внести минимальный размер уплаты – 6%, но это при том, что у вас есть страхование. Если условия по страховке нет, тогда уплачиваем только 5%. Всю задолженность вам надо уплатить до 28 февраля. Однако, по условиям банка, вы должно внести платёж за 3 дня до окончания грейс-даты, а именно до 23 февраля.

Схема для расчёта сложная, но правило льготного займа онлайн на карту срочно в период 92 дня рассчитывается в исключительных ситуациях:

  • Банковский продукт был оформлен 1 числа, и этот день был рабочим.
  • Месяц кредитования должен иметь либо 30, либо 31 день, но с чередованием.
  • Клиент во втором месяце заплатил согласно требованиям банка минимальный платёж.
  • Последний 92 день должен выпадать на 30 или 31 число, при этом эти дни должны быть рабочими.
  • Заёмщик должен оплатить долг только в кассе банка Идеа, и желательно за 3 дня до окончания момента действия грейс-карты.

Если вы удачно прошли все эти препятствия, то в 4 месяц и последующий у вас грейс-период сокращается до 62 дней.

О грейс-картах в ПриватБанке

Крупнейший финансовый банк Украины ПриватБанк также предлагает оформить займы на карту без процента. Максимальный «тёплый срок» составляет 55 дней. Отсчёт действия финансового предложения начнётся с момента первой покупки, но конечный период грейс-карты действует до 25 числа следующего календарного месяца.

Таким образом, если заёмщик, к примеру, оформит предложение 1 февраля, то оплатить первый взнос он должен до 25 марта, при этом сам «тёплый срок» сокращается до 53 дней из-за того, что в феврале всего 28 дней.

privatbank универсальная голд

Заёмщик, который активирует продукт 25 февраля, должен оплатить долг также 25 марта, при этом у него сокращается грейс-срок на 28 дней (опять же, в феврале только 28 дней).

Если клиенту не удаётся внести полную сумму, то ПриватБанк предлагает внести хотя бы минимальный платёж, который равен 5% от имеющейся задолженности, но не меньше чем 100 гривен. Соответственно, по имеющейся разнице начисляются проценты по быстрому займу на карту.

Примерная формула расчёта обязательной уплаты процента по имеющейся задолженности у ПриватБанка выглядит следующим образом:

• СЗ х К дпк х 3,5% (за 1 месяц) х 12 месяцев в году: 365(366) дней года:100%,
где СЗ – общая имеющаяся сумма задолженности; К дпк – общее количество дней, которыми вы пользуетесь по кредитной линии.

Если заёмщик не выполняет указанные требования, ПриватБанк вправе наложить штрафные санкции и сведения передаются в Национальное БКИ Украины. В дальнейшем возникают сложности с получением займа в различных банках Украины.

Грейс период в микрокредитовании

Если вы пользуетесь услугами микрокредитных организаций, вы также должны знать о льготном периоде. Обычно он составляет 3 дня и позволяет не получать штрафы в случае в течении этого срока, если вы не смогли вовремя погасить свою задолженность. В течении трех дней вам предоставляется возможность либо закрыть кредит или оформить пролонгацию.

Предлагаем список микрокредитных организаций, которые предлагают своим клиентам грейс период

логотип CreditKasa

  • 10000 грн
  • Ставка 0%

Подать заявку
Обзор CreditKasa

Leave a Reply

Your email address will not be published.